Кредиты. Все о том, как взять кредит, все предложения банков про кредиты наличными и кредиты без справок. Информация по различным городам. Всегда держим в курсе последних выгодных предложений крупнейших банков и стараемся удовлетворить потребность каждого.

Подписка:
Получайте только выгодные кредитные предложения

Главная » Вклады » В каком банке открыть вклад? Советы и рекомендации

В каком банке открыть вклад? Советы и рекомендации

На сегодняшний день существует широчайший ассортимент всевозможных депозитных продуктов в различных банках. Многие клиенты просто путаются в этом разнообразии, в результате так и не выбрав оптимальную для себя программу. Чтобы немного разобраться в данной ситуации, рассмотрим 8 советов, связанных с оформлением вкладов от ведущих экспертов в данном направлении.

1. Выбор срока заключения договора.
Если открывать срочный вклад в банке, нужно определиться, через сколько времени могут понадобиться эти деньги. И заключать депозитный договор нужно на тот период, в течение которого деньги не будут востребованы с большой степенью вероятности. Обычно банки предлагают довольно широкий спектр депозитов, оформляемых на период от 1 месяца до нескольких лет. Некоторые банки указывают срок действия договора даже в днях. К примеру, можно заключить договор на 53 дня или на 48. Это удобно для тех, кому деньги понадобятся к конкретной дате.

Если же деньги могут понадобиться в любой момент и точно не известно, через сколько времени, то лучше выбрать такую программу, которая позволит в любой момент снять по крайней мере часть денег с депозита.

2. Выбор типа вклада.
По типам все депозиты можно условно разбить на 3 категории, в зависимости от того, насколько средства, находящиеся на депозите, доступны для той ли иной операции в течение срока действия договора.

В этом понимании депозиты делятся на:

  1. классические, не предоставляющие возможности ни пополнять, ни снимать средства со счета на протяжении всего срока действия договора;
  2. с возможностью пополнения (клиент имеет право осуществлять довложения на свой счет, но не имеет право снимать средства даже частичного);
  3. с возможностью пополнения и частичного снятия денег (клиент имеет право как пополнять счет, так и частично снимать деньги с него не расторгая договор).

Тип вклада нужно выбирать, исходя из своих потребностей и цели, для которой депозит открывается. Так, если цель — накопить денег на какую-то покупку, или мероприятие, то выбирать следует вариант с правом пополнения. Если основная задача — получить побольше денег в виде процентов, то здесь подойдет классический вариант. А вот вклад с возможностью как пополнять, так и частично снимать деньги, будет с наименьшей доходностью. Зато тут полная свобода действий для вкладчика. Этот вариант подойдет в ситуации, когда вкладчик до конца не определился, что именно и когда он будет делать со своими деньгами, а дом их держать или побаивается, или просто не хочет.

По статистике, в большинстве случаев, открывая депозит, человек все же делает ставку на получении дохода нежели на свободу действий с деньгами на счету.

3. Выбор валюты для депозита.
Это, пожалуй, самый сложный вопрос, поскольку нет универсального мнения по поводу выбора валюты депозита. Получается, что каждый вкладчик должен самостоятельно принимать решение по поводу валюты депозита.

Но некоторые общие советы все же существуют. Так, если целью вклада является накопление денег на совершение какой-то покупки, то открывать вклад советую в той валюте, в котором в дальнейшем планируется осуществлять расчет с продавцом.

Если же вклад открывается с целью сохранить или приумножить сбережения, то выбирать нужно ту валюту, к которой клиент испытывает большее доверие (или по которой прогнозируется рост курса). А еще лучше открывать несколько депозитов — в каждой из валют, чтобы минимизировать риски, связанные с курсовыми колебаниями.

4. Выбор банка.
Перед любым вкладчиком рано или поздно возникает вопрос, какому именно банку доверит свои сбережения. Конечно, при выборе банка, следует обращать внимание на его надежность и степень доверия к нему других вкладчиков. Но если речь идет о вкладе, суммой менее 700 тысяч рублей, то выбирать можно тот банк, который предлагает максимально выгодные условия, не глядя на его надежность. Ведь все вклады, сумма которых не превышает 700 тысяч рублей (или эквивалента в валюте) застрахованы государством. А это значит, что даже в случае банкротства банка или иных форс-мажорных обстоятельств, вкладчик получит свои деньги в полном объеме.

Таким образом, открывая вклад менее, чем на 700 тысяч, клиент должен искать такой банк, который предложит ему максимальный процент и оптимальные условия размещения средств.

Если же накопления клиента превышает максимальную сумму, выплачиваемую по программе страхования вкладов, то возможно просто открыть несколько депозитов в различных банках. Тогда все они будут застрахованы. Подробную информацию о схеме страхования вкладов и об участии в ней конкретного банка можно узнать в любом отделении любого банка по всей стране.

5. Поиски выгодного вклада.
Найти вклад с оптимальными условиями и максимальными процентами можно несколькими способами.

Поиски в Сети.
В сети Интернет есть масса специализированных сайтов, на которых размещена информация множества банков по поводу их продуктов с условиями. Касается это и депозитных программ. Поиски наиболее выгодной депозитной программы можно начать с сайта Средства.ру, Банкир.ру, РБК или другого, который придется по душе. Естественно, условия по всем депозитным программам во всех банках здесь найти не возможно, зато можно систематизировать найденную информацию, сравнивать полученные данные. Здесь же есть всевозможные депозитные калькуляторы, позволяющие вычислить конечную прибыль в том или ином случае. Если же информация, найденная в Интернет-ресурсах, покажется кому-то не достаточной, то есть смысл поискать более подробную информацию в других источниках.

Анализ информации в печатных СМИ.
Довольно полную картину о средневзвешенных ставках по стране в той или иной валюте, а также о надежности конкретного банка можно получить, используя специализированную прессу. Количество финансовых изданий, существующих в нашей стране, позволяет каждому выбрать банк и депозитную программу на свой вкус, используя размещенную здесь информацию. К тому же многие банки стремятся размещать свою рекламу, в том числе, и в специализированных изданиях.

Поиски на месте.
Скорее всего, любой клиент банка захочет открыть вклад в отделении, которое ближе всего расположено к его месту работы или проживания. Так что возможно имеет смысл пройтись по отделениям ближайших банков, чтобы уточнить условия и варианты депозитных  программ в них.
Как показывает практика, довольно высока вероятность того, что оптимальная депозитная программа будет подобрана именно таким образом. Тем более, что общаться с реальным сотрудником банка намного приятнее и проще, нежели пытаться разобраться саому в длинном списке предложений на сайте.

6. Не стоит доверять рекламе.
Изучая многочисленные рекламные блоки, плакаты и листовки, нужно помнит, что их основная задача — привлечь клиента. То есть в рекламе не все данные могут соответствовать действительности. Или же могут быть указаны только крайние, наиболее выгодные для клиента условия. К примеру фраза «12 годовых по депозиту в рублях» вовсе не означает, что в данном банке любой рублевый депозит будет открываться под 12 годовых. Скорее всего эта ставка будет действовать лишь при оформлении договора на максимальный срок без капитализации процентов, без права пополнения да еще и при определенной сумме вклада.

Кроме того, нужно не забывать, что сообщая условия по вкладу на месяц, три или полгода, банк имеет ввиду годовой ее размер, а не за период действия вклада по депозиту.

К тому же рекламный ролик может говорить о том, что 12 годовых — это самая высокая ставка на сегодняшний день, а баннер на соседнем здании предлагать 16 годовых при этом.

В общем, реклама — вещь полезная, но ей не всегда можно верить.

7. Всегда внимательно читайте договор.
Оформляя любой вклад, клиент подписывает договор с банком. Этот документ необходимо предельно внимательно прочесть, поскольку абсолютно все нюансы, касающиеся вклада, его обслуживания, расторжения, пополнения и прочих особенностей. Особое внимание стоит уделить не только процентной ставке, но и схеме начисления процентов, их выплаты, штрафам за досрочное расторжение депозитного договора и всему тому, что указано мелкими буквами.

В большинстве банков все, что на что не следует обращать внимание клиента, пишется мелким шрифтом. Так что именно на эти надписи мелким шрифтом и стоит обращать максимальное внимание.

Специалисты рекомендуют взять домой почитать депозитный договор или же скачать его шаблон с официального сайта.

8. Комиссии за открытие вклада и прочие операции.
Как это ни странно звучит, но некоторые банки умудряются на клиентских вкладах зарабатывать еще и дополнительные комиссии. Поэтому, открывая депозит, нужно смотреть не только на проценты по нему, а и на тарифы за сопутствующие услуги: открытие счета, внесение наличных, перечисление денег на текущий счет (большинство банков выдает депозитные средства клиенту на руки именно через него), а также снятие наличных.

Зачастую каждая из этих операций сопровождается пусть небольшой, но комиссией, которые в общей сумме могут весьма негативно отразиться на конечной прибыльности такого вклада.

Наибольшая сложность своевременного распознавания таких дополнительных платежей в том, что их редко указывают в договоре на открытие вклада, ведь они не имеют к депозиту непосредственного отношения. Текущий счет клиенту (если он используется для зачисления, а затем для снятия денег) открывается отдельным договором, а тарифы за РКО вообще не указаны ни в одном из них, а располагаются на информационном стенде или около кассы, чтобы на них меньше внимания обращали. Поэтому все нюансы нужно уточнять, причем до того, как будет подписан первый документ или внесен в кассу первый рубль.
К примеру, существуют вклады с возможностью как пополнения, так и частичного снятия средств. Но при пополнении банк берет 1% от перечисляемой суммы, а при снятии наличных вообще 2. В итоге клиент на пустом месте 3% от суммы теряет.

Эти 8 несложных советов непременно помогут разобраться во всем обилии банковских предложений по депозитным программам и открыть наиболее удобный и выгодный в конкретной ситуации вклад.

Читайте так же:

Комментарии:

Оставить комментарий:

  • Обязательны для заполнения*


Информационный портал о кредитах и банках в городах России. Мы стараемся, чтобы каждый из вас смог подобрать наиболее оптимальные условия кредитования. В то же время рекомендуем обратиться к друзьям/знакомым, чтобы не терять заработанные средства на %. Карта сайта